Oui. Il n'y a aucune restriction pour un étranger qui achète en Espagne, et les banques espagnoles prêtent bien aux non-résidents. Mais le financement est plus prudent que pour un résident : les crédits aux non-résidents sont généralement plafonnés autour de 60–70 % de la valeur (LTV). En pratique, cela signifie prévoir un apport de 30–40 % du prix, plus les 10–13 % de frais d'achat séparés en sus — votre besoin réel de trésorerie à la signature est donc nettement supérieur au seul apport. Les conditions, taux et LTV exact dépendent de la banque et de votre profil ; confirmez avec un courtier ou une banque espagnole.
Un étranger peut acheter et peut emprunter
L'Espagne n'impose aucune restriction de nationalité à la propriété, et il est courant que les banques espagnoles proposent des crédits aux acheteurs étrangers non-résidents, surtout sur un marché international comme Marbella où les prêteurs ont l'habitude des clients étrangers. Il vous faudra la documentation habituelle — justificatifs de revenus, avis d'imposition, dettes existantes et un NIE — et la banque évaluera le bien de façon indépendante.
Le plafond de 60–70 % de LTV et son effet sur la trésorerie
La différence clé avec un achat de résident est le ratio prêt/valeur (LTV). Là où un résident espagnol pourrait emprunter 80 % d'une résidence principale, un non-résident est généralement limité à environ 60–70 % du plus faible du prix ou de la valeur bancaire. Cet écart impose un apport plus élevé : sur une villa de 2 millions d'euros financée à 65 % de LTV, vous apportez environ 700 000 € d'apport, puis les frais d'achat (ITP/IVA, notaire, registre, avocat, NIE) ajoutent environ 10–13 % — ici autour de 200 000–260 000 € — payables sur vos fonds propres, pas sur le prêt.
Le besoin de trésorerie honnête à la signature est donc l'apport plus la totalité des frais d'achat, et il doit être modélisé avant de s'engager sur un prix. Les taux, fixes ou variables, et le LTV précis varient selon le prêteur et votre profil de revenus ; obtenez tôt un accord de principe auprès d'une banque espagnole ou d'un courtier spécialisé non-résidents, et faites confirmer chaque chiffre pour votre cas.
Sources
Sources officielles et expertes de cette réponse :
Cette page est une information générale, pas un conseil juridique ou fiscal. La fiscalité immobilière, les règles de séjour et de location espagnoles sont complexes, régionales et évoluent souvent ; chaque chiffre et chaque règle ici doit être confirmé avec un avocat (abogado), un conseiller fiscal (asesor fiscal) ou un notaire espagnol pour votre situation précise avant d'agir.
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Peu d’envois. Beaucoup de pertinence.